Vay tín chấp là hiện nay đang là một giải pháp tốt để giải quyết các vấn đề tài chính chi tiêu cá nhân. Vì vậy việc hiểu vay tín chấp là gì, những ưu nhược điểm của hình thức vay này là điều rất cần thiết. Vay tín chấp hiện là một hình thức vay khá phổ biến thu hút được lượng khách hàng lớn
Vay tín chấp là một hình thức vay mà người vay không cần tài sản thế chấp đảm bảo. Các tổ chức tín dụng chấp thuận cho vay dựa trên mức độ tín nhiệm và mức thu nhập của người đi vay. Các yếu tố được tổ chức tín dụng đánh giá khi cho vay tín chấp bao gồm:
- Mức độ uy tín của khách hàng: Địa vị hay chức vụ của người vay trong công ty, xã hội
- Lịch sử tín dụng: đã từng vay ở đâu chưa, có nợ không, hiện tại có đang vay ở đâu hay không, có từng trả nợ trễ hạn không.
- Thu nhập hàng tháng: nguồn thu nhập chính của người vay từ đâu, bình quân tháng là bao nhiêu, đủ chi trả nợ vay không.
- Danh tiếng của cơ quan, tổ chức, công ty nơi khách hàng làm việc.
Hiện nay có hai nơi cho vay tín chấp phổ biến là các ngân hàng và công ty tài chính. Đặc biệt, các ngân hàng cho vay tín chấp với lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, thông tin minh bạch, bảo mật hơn nên tránh được nhiều rủi ro. Vì vậy, vay vốn ngân hàng luôn là ưu tiên hàng đầu của mỗi cá nhân khi có nhu cầu vay vốn.
Vay tín chấp được chia ra các loại hình phổ biến như sau:
- Vay theo lương người vay
- Vay theo sổ hộ khẩu gia đình người vay
- Vay theo cà vẹt xe người vay
- Vay theo hợp đồng bảo hiểm của người vay
- Vay theo hóa đơn điện nước của người vay
Vay tín chấp có những ưu điểm nổi bật, đồng thời cũng có những hạn chế riêng:
Ưu điểm nổi bật của các khoản vay tín chấp:
- Không cần tài sản đảm bảo: Vì vậy, nếu hiện tại bạn không sở hữu bất kỳ tài sản nào, bạn vẫn có thể được vay.
- Thủ tục hồ sơ đơn giản: hồ sơ vay chỉ bao gồm hồ sơ cá nhân và hồ sơ chứng minh thu nhập.
- Giải ngân nhanh chóng: Chỉ cần nộp đầy đủ hồ sơ vay ngay từ đầu, bạn có thể nhận được khoản vay của mình chỉ sau 1 đến 2 ngày.
Hạn chế tồn đọng của khoản vay tín chấp:
- Lãi suất cao: Do không có tài sản đảm bảo, khách hàng sẽ có nghĩa vụ trả nợ yếu hơn, chủ yếu dựa vào sự tận tâm của người đi vay. Do đó, các khoản vay tín chấp thường có lãi suất cao để bù đắp một phần rủi ro trong quá trình thu hồi vốn.
- Các khoản phạt bắt đầu từ ngày đầu tiên bị chậm trả: Thông thường, khi vay thế chấp, khách hàng sẽ không bị phạt nếu quá hạn 10 ngày. Nhưng đối với vay tín chấp, khách hàng vẫn sẽ bị phạt dù họ chỉ chậm có 1 ngày.
Mỗi tổ chức tín dụng đều sẽ có những điều kiện cho vay tín chấp tại từng thời điểm phù hợp với chính sách cho vay của tổ chức đó. Nhưng nhìn chung, khách hàng cần đáp ứng những điều sau:
- Độ tuổi vay tín chấp từ 22 đến 60 tuổi
- Không có nợ xấu, nợ chú ý khó đòi từ những tổ chức tín dụng khác
- Hộ khẩu hay KT3 cùng nơi với đơn vị cho vay
- CMND / CCCD còn hiệu lực
- Thu nhập hàng tháng của người vay ổn định đủ để trả nợ vay
Khách hàng muốn vay tín chấp thì phải thực hiện các bước theo quy trình sau:
- Bước 1: Làm hồ sơ vay, sau khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay, khách hàng sẽ được nhận một bộ hồ sơ vay theo mẫu sẵn có, đề nghị tư vấn các gói vay phù hợp và các giấy tờ cần thiết.
- Bước 2: Xem xét hồ sơ vay vốn: Sau khi tiếp nhận hồ sơ, nhân viên sẽ kiểm tra cẩn thận lại một lần nữa để xác minh hồ sơ có chính xác không.
- Bước 3: Xét duyệt khoản vay: Nhân viên sẽ nộp hồ sơ cho giám đốc quyết định. Thời gian xét duyệt sẽ mất từ 1-3 ngày, tùy từng ngân hàng và đơn vị.
- Bước 4: Ký kết hợp đồng và giải ngân khoản vay: nhân viên sẽ gọi khách hàng đến làm thủ tục ký kết hợp đồng vay. Bạn nên đọc thật kỹ các điều khoản vì nếu không cẩn thận sẽ phát sinh nhiều rủi ro không đáng có.
- Bước 5: Trả nợ và phát hành tín dụng mới: Khách hàng sẽ trích một khoản từ lương của mình để trả nợ cho đơn vị đã vay.
Các tiêu chí để lựa chọn ngân hàng phù hợp để vay tín chấp:
- Lãi suất phù hợp. Khách hàng có thể xem và so sánh các gói vay giữa các ngân hàng.
- Kiểm tra các ngân hàng để biết các khoản phí bổ sung để tìm ra ngân hàng có khoản phí thấp nhất.
- Các ngân hàng có thể đưa ra cho khách hàng những kỳ hạn trả nợ linh hoạt.
- Điều kiện cùng thủ tục vay tín chấp khá đơn giản, không quá phức tạp.
- Xem xét các khoản phí trả trước giữa các ngân hàng có chênh lệch lớn không.
- Thời gian phê duyệt khoản vay.
Trên đây những thông tin cần biết về vay tín chấp mà Vay Thẻ Tín Dụng đã tổng hợp. Hy vọng thông qua bài viết này, có thể giúp bạn đọc có cái nhìn rõ ràng hơn về hình thức vay này. Muốn biết thêm thông tin hãy truy cập…