Vay tín chấp là lựa chọn tuyệt vời cho bạn khi bạn đang cần vay vốn để giải quyết các vấn đề cá nhân nhưng lại bị ngân hàng lại từ chối cho vay vì: không có tài sản thế chấp hay không chứng minh được nguồn thu ổn định… Cùng chúng tôi tìm hiểu về vay tín chấp là gì, tại sao nên vay tín chấp và lãi suất vay tín chấp ngân hàng trong bài viết sau đây nhé.
Tại sao nên vay tín chấp?
Vay tín chấp là một sản phẩm cho vay của ngân hàng. Loại cho vay này dựa trên mức độ uy tín tín dụng của bạn với khoản vay ngân hàng. Tín dụng của bạn sẽ được hiển thị thông qua xác minh thu nhập và xác minh tín dụng của bạn.
Bạn có thể vay tiền khi cần vay tiền nhanh để chi trả các khoản như cưới hỏi, du lịch, mua sắm tiêu dùng… hoặc các nhu cầu khác đáp ứng nhu cầu chi tiêu tài chính của mình. Khoản vay tín chấp có những ưu điểm riêng. Bạn cần biết những điều này để đăng ký khoản vay phù hợp với nhu cầu của mình. Hãy xem qua một số đặc điểm của vay tín chấp để bạn có thể quyết định có nên vay tín chấp hay không:
- Thủ tục cho vay tín chấp nhanh gọn, không cần thế chấp tài sản.
- Quá trình đăng ký vay tín chấp nhanh chóng và dễ dàng thanh toán.
- Ngân hàng sẽ không hỏi hoặc yêu cầu khách hàng giải thích về mục đích vay tín chấp của họ.
- Số tiền cho vay khá cao, thích hợp vay tiêu dùng hoặc vay đầu tư nhỏ.
Với hình thức vay tín chấp này, bạn có thể coi đây là hình thức “vay nóng” ngân hàng. Ngoài ra, lãi suất cho vay tín chấp ngân hàng được quy định chặt chẽ và an toàn hơn so với các tổ chức tín dụng đen.
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng và những điều khách hàng cần biết
Lãi suất hình thức vay tín chấp ngân hàng
Lãi suất vay tín chấp giữa các ngân hàng và công ty tài chính rất khác nhau. Thông thường thì lãi suất của ngân hàng thấp hơn lãi suất của các công ty tài chính. Tuy nhiên, điều kiện vay của các công ty tài chính tương đối đơn giản.
- Lãi suất vay tín chấp ngân hàng: Tính theo dư nợ giảm dần, dao động từ 1% -2% / tháng. Một số ngân hàng có mức lãi suất ưu đãi như HSBC 13,99% / năm, Shinhan 12% / năm, Vietcombank 15% / năm.
- Lãi suất vay tín chấp công ty tài chính: 1,75% -3,27% / tháng.
Các khoản vay tín chấp thường tính lãi theo hai cách tính theo dư nợ giảm dần và theo dư nợ đầu kỳ
Tính lãi trên dư nợ ban đầu
Đây là cách tính lãi dựa trên số tiền vay ban đầu trong thời gian vay. Vì vậy, số tiền lãi phải trả hàng tháng luôn bằng nhau. Giả sử bạn vay 100 triệu, và tiền lãi luôn được tính là 100 triệu này. Kể cả khi bạn đã trả được 50 triệu thì bên cho vay vẫn tính lãi 100 triệu.
Tính lãi theo số dư giảm dần
Đây là phương pháp tính lãi dựa trên số tiền thực tế khách hàng còn nợ. Ví dụ khách hàng vay 100 triệu trả 30 triệu thì tiền lãi phải trả được tính là 100 – 30 triệu = 70 triệu. Thông qua phương pháp tính này, tiền lãi phải trả sẽ giảm dần theo thời gian.
Một số lưu ý quan trọng khi vay tín chấp bạn cần biết
Sau khi nghiên cứu kỹ và tìm hiểu kỹ, khoản vay là một trong những bí quyết riêng để bạn lựa chọn nơi vay và số tiền vay phù hợp. Khi vay thế chấp, bạn cần lưu ý những điều sau
Tìm hiểu lãi suất ở nhiều nơi
Mỗi đơn vị cho vay thì sẽ có một mức lãi suất cho vay khác nhau. Vì vậy, bạn cần tham khảo lãi suất vay của nhiều nơi để lựa chọn địa điểm vay hợp lý nhất.
Tính khả năng trả nợ trước khi vay
Phí phạt và lãi suất trả trước cho khoản vay tín chấp cao. Do đó, bạn cần tính toán khả năng trả nợ của mình để đảm bảo rằng bạn luôn thanh toán đúng hạn trong suốt thời gian vay và tránh các khoản phí phát sinh liên quan đến việc trả chậm. Ví dụ, nếu thu nhập của bạn là 10 triệu thì bạn chỉ có thể dùng tối đa 4-5 triệu trả nợ hàng tháng. Số tiền còn lại được dùng để sinh hoạt và cho những nhu cầu đột xuất do ốm đau hoặc kết hôn.
Sẽ bị tính phí phạt nếu tất toán sớm trước hạn
Nếu bạn có dư tiền và muốn trả khoản vay trước hạn, hãy lưu ý rằng sẽ bị phạt khi trả nợ trước hạn. Mức phạt thường là 3% – 5% số tiền ứng trước. Giả sử bạn trả hết khoản nợ 30 triệu đến hạn và mức phạt là 4% thì bạn sẽ mất 1,2 triệu đồng tiền phí.
Nếu bạn cần vay một khoản tiền lớn thì nên xem xét vay thế chấp
Nói chung, các khoản vay tín chấp chỉ dành cho những khách hàng đang cần tiền gấp và không có tài sản thế chấp, vì chi phí lãi vay khá cao. Nếu bạn cần vay một khoản lớn và có khả năng hoàn trả thì nên vay thế chấp để được hưởng lãi suất tốt hơn. Nếu bạn không có tài sản thế chấp đứng tên mình, bạn có thể cân nhắc việc cho bố mẹ và anh em của mình mượn tài sản thế chấp để đảm bảo.
Qua bài viết trên đây, Tài Chính Tín Dụng hy vọng đã giúp bạn đọc hiểu được nhiều khía cạnh của hình thức vay tín chấp. Mong rằng bất cứ ai có nhu cầu vay hãy cân nhắc kỹ lưỡng và đưa ra quyết định phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện của mình.
