Hiện nay, rất nhiều người có nhu cầu mở thẻ tín dụng để chi tiêu một cách tiện lợi và dễ dàng hơn. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đầy đủ thông tin cần thiết về thẻ tín dụng. Vậy nên, bài viết sau đây sẽ cung cấp cho bạn một số lưu ý khi mở và sử dụng thẻ tín dụng.
Thẻ tín dụng là gì? Các loại thẻ tín dụng phổ biến
Thẻ tín dụng là thẻ ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng một số tiền trong hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng mà không cần có số dư trên thẻ. Nói một cách đơn giản, đó là một chiếc thẻ giúp bạn mua một thứ gì đó trước khi thanh toán cho ngân hàng của mình.
Bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng, mua hàng trực tuyến, mua hàng hóa, hóa đơn, đặt vé máy bay, thanh toán các dịch vụ bên trong và ngoài nước.
Hoặc bạn có thể thoải mái mua sắm ở các trung tâm thương mại, siêu thị mà không cần mang theo tiền mặt khá lớn. Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có các chức năng ưu đãi khác nhau như rút tiền mặt tại ATM, trả góp, vay tiền….
Các loại thẻ tín dụng phổ biến được dùng nhiều nhất hiện nay
- Theo phạm vi sử dụng gồm có: thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế.
- Theo nhu cầu của chủ thẻ: có thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền, thẻ du lịch, thẻ rút tiền, thẻ giảm giá.
- Theo cấp độ thẻ bao gồm có thẻ chính và thẻ phụ.
Một vài lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng
Có rất nhiều lợi ích khi có thẻ tín dụng, miễn là bạn sử dụng nó một cách có trách nhiệm. Với thẻ tín dụng, bạn có thể:
Trả số tiền lớn theo từng đợt
Tìm cách đặt một kỳ nghỉ hoặc mua đồ nội thất mới? Với thẻ tín dụng, bạn có thể mua sắm trước và hoàn vốn trong vài tháng tới.
Xây dựng xếp hạng tín dụng cá nhân tốt cho bạn
Nếu bạn không có lịch sử tín dụng, ngân hàng không biết bạn có thể hoàn trả khoản vay như thế nào. Thẻ tín dụng có thể giúp bạn xây dựng được lịch sử tín dụng cá nhân tốt với lịch sử thanh toán của số dư thẻ hàng tháng của bạn. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, điều này sẽ hoàn toàn có thể chứng minh bạn có đủ khả năng chi trả trong trường hợp bạn vay một khoản vay lớn hơn, chẳng hạn như khoản vay mua nhà.
Sự chuẩn bị an toàn cho những trường hợp khẩn cấp
Thẻ tín dụng rất có ích trong việc có thể giúp trang trải các chi phí phát sinh ngoài dự kiến.
Ngoài ra, thẻ tín dụng mang đến nhiều chương trình khuyến mãi, chiết khấu, trả góp, tích điểm thưởng hoặc hoàn tiền cho người dùng thẻ.
Những trường hợp chưa nên sử dụng thẻ tín dụng
Rút tiền mặt
Mặc dù thẻ tín dụng vẫn có chức năng rút tiền mặt tại cây ATM. Tuy nhiên, việc rút tiền từ thẻ tín dụng không được khuyến khích vì bạn sẽ bị tính lãi suất khi rút tiền, và tỷ lệ này thường rất cao.
Thanh toán cho các giao dịch lớn hơn khả năng tài chính
Đối với các giao dịch lớn như mua xe, nhà hoặc kinh doanh, bạn nên cân nhắc vay ngân hàng thay vì sử dụng thẻ tín dụng. Với một số tiền lớn như vậy, nếu bạn không thanh toán số dư của mình trong thời gian miễn lãi, bạn sẽ phải chịu lãi suất thẻ tín dụng cao hơn cộng với phí trả chậm.
Không quản lý tài chính cá nhân hợp lý và tốt nhất
Khi mở thẻ tín dụng, bạn có thể phải đối mặt với “cám dỗ” chi tiêu nhiều hơn mức thực tế. Vì vậy, trước khi mở thẻ, hãy đảm bảo rằng bạn có kỹ năng tài chính cá nhân tốt để vượt qua cám dỗ chi tiêu. Nếu không, rất dễ dẫn đến nợ tín dụng và không trả được.
Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng cho hợp lý
Thanh toán thẻ đúng hạn
Vui lòng lưu ý thời hạn thanh toán trên thẻ bên cạnh thẻ. Nếu bạn trả hết số dư trước 45 ngày, bạn sẽ không bị tính lãi và phạt. Đề xuất là bạn có thể sử dụng tính năng thanh toán tự động bằng cách khấu trừ nợ từ tài khoản của bạn.
Bảo mật thẻ tín dụng
Không bao giờ tiết lộ số thẻ tín dụng của bạn cho người khác: Khi bạn tiết lộ số thẻ tín dụng của mình cho người khác, bạn sẽ có nguy cơ bị đánh cắp thông tin và giao dịch độc hại. Lưu ý không nên cung cấp thông tin thẻ tín dụng cho người thân để tránh những rủi ro không mong muốn có thể xảy ra.
Ký tên vào mặt sau thẻ để hạn chế rủi ro khi có người nhặt được thẻ và muốn sử dụng giao dịch bất hợp pháp. Vì lúc thanh toán, nơi chấp nhận thẻ có thể đối chiếu chữ ký trên mặt sau thẻ với chữ ký của người sử dụng thẻ để biết người đó có thực sự là chủ nhân của thẻ hay không.
Chi phí sử dụng thẻ tín dụng
Một số loại phí thông thường phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng:
- Phí hằng năm
- Phí vượt quá giới hạn
- Tiền phạt chậm thanh toán
- Phí hoàn lại thẻ
- Báo cáo phí in ấn
Tuy nhiên có khá nhiều chi phí cần lưu ý khi mở thẻ tín dụng
Cần chuẩn bị những giấy tờ gì để đăng ký thẻ tín dụng?
Để làm thẻ tín dụng tại ngân hàng, khách hàng cá nhân cần chứng minh các thông tin cá nhân cơ bản và thu nhập, bao gồm:
- Là công dân trên 18 tuổi
- Sơ lược thông tin cá nhân: họ tên, quê quán, …
- Nguồn thu nhập ổn định.
- Các điều kiện khác: thế chấp tài sản như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…
- Tình trạng tín dụng cá nhân: lịch sử tín dụng, điểm tín dụng do CIC đánh giá
Hiện tại để làm hài lòng khách hàng khi công việc của họ quá bận rộn thì nhiều ngân hàng thương mại đã bắt đầu triển khai dịch vụ mở tài khoản thẻ tín dụng trực tuyến. Trên thực tế, so với các hình thức mở thẻ truyền thống, cách mở thẻ trực tuyến cũng bao gồm một số bước tương tự. Tuy nhiên, ưu điểm của việc mở thẻ tín dụng trực tuyến là người dùng có thể chủ động sắp xếp thời gian.
Bài viết Lãi Suất Tín Dụng đã cung cấp cho bạn những thông tin cơ bản nhất về cách sử dụng thẻ tín dụng. Có rất nhiều hình thức thẻ tín dụng trên thị trường hiện nay, vậy nên sau những chia sẻ trên, hy vọng bạn đã có được quyết định của riêng mình.
